Консультации по ипотеке
Даже если у вас достаточно денег для покупки недвижимости в Испании, возможно, вы захотите взять ипотеку по налоговым (вы можете иметь право на налоговые льготы) или финансовым соображениям (вы можете получить более высокую норму прибыли на вложенный капитал), либо по причине безопасности (банк проведет собственную юридическую экспертизу и предоставит кредит, только если недвижимость удовлетворяет его критериям).
Кредиты на базе оценочной или покупной стоимости
Ипотечные кредиты предоставляются на основе оценочной или покупной стоимости (банки берут за основу ту стоимость, которая ниже). 100% ипотечные кредиты остались в прошлом, и сейчас банки вряд ли предоставят в заем более 70% от оценочной стоимости для основного места проживания. Однако лица более молодого возраста, которые являются резидентами Испании и обладают финансовым профилем с низкой степенью риска могут договориться о более высоком проценте. 60-70% — это обычно максимум для загородных домов, покупателей более старшего возраста и нерезидентов. Для сельской и дорогостоящей недвижимости ипотечный кредит обычно не превышает 50% от оценочной стоимости.
Заработок
Кредиты обычно предоставляются на основе вашего заработка, ежемесячный платеж не должен превышать 35% от чистого дохода. Если у вас уже есть ипотека на другую недвижимость, в расчет, как правило, принимаются оба платежа.
Процентные ставки
Большинство ипотечных кредитов в Испании предлагаются по плавающей ставке, иногда со льготной фиксированной ставкой на начальный период (1-3 года), а затем с привязкой к Euribor (Европейская межбанковская ставка предложения) с добавлением дополнительных процентов.
Период займа
Резидентам более молодого возраста могут предложить период до 35 лет, но нерезидентам и покупателям более старшего возраста обычно дается максимум 30 лет, возрастное ограничение составляет 75 лет.
Комиссия за открытие ипотеки и отмену
Ипотечные взносы в Испании обычно выше, чем в других странах. Как правило, банки взимают 1-1,5% от общей суммы кредита, чтобы открыть ипотеку, до 1% за частичную или полную отмену и 0,5%, чтобы сменить кредитора.
Оценки
Банки требуют, чтобы назначенная ими компания провела оценку за счет покупателя. Вам придется заплатить примерно 250-1000€ и больше для крупной дорогостоящей недвижимости.
Налоги и комиссии за покупку недвижимости в ипотеку
Если вы используете ипотеку, это должно быть объявлено перед нотариусом при подписании документа, подтверждающего право собственности, должен быть предоставлен отдельный ипотечный акт. Сборы устанавливаются государством и варьируются в зависимости от сложности акта. Покупатели должны оплатить государственную пошлину в размере 1,5% от основной суммы при покупке вторичной или новой недвижимости в ипотеку. Вы также должны зарегистрировать ипотеку в земельном кадастре. Это обычно делается уполномоченным банком специалистом и стоит 200-400€.
Страхование
При оформлении ипотеки банки часто настаивают на том, чтобы вы купили у них страховку здания и домашнего имущества. Однако по закону вы не обязаны это делать. Если вы решите купить страховку, вы не обязаны указывать кредитора в качестве бенефициара. Страховая сумма рассчитывается как сумма, необходимая для того, чтобы заново построить недвижимость без учета стоимости земли. Также банки часто настаивают на страховании жизни или покупке полиса, который защитит вас в случае, если вы не сможете работать. Напоминаем, вы не обязаны этого делать, но покупка одного или сразу двух полисов может позволить вам договориться о более выгодных условиях ипотеки. Затраты зависят от вашего возраста и суммы кредита.
Необходимые документы для заявки на ипотеку
Как правило, вам нужно предоставить банку следующие документы:
- Копию паспорта
- Копию идентификационного номера иностранца (NIE)
- Свежий отчет о кредитной истории (например, Experian)
- Выписку с вашего банковского счета за последние шесть месяцев
- Выписку о регистрации права собственности на недвижимое имущество (nota simple), которое вы хотите купить
При официальном трудоустройстве от вас также потребуется предоставить :
- Копию последней справки о годовой уплате налогов (например, P60 для налогоплательщиков в Великобритании)
- оказательство выплаты заработной платы за последние три месяца
При самозанятости от вас также потребуется предоставить:
- Копию последней годовой декларации о доходах
